с какими банками сотрудничает европлан

«Европлан» лизинг

Услуги лизинга завоевывают все большую популярность в России. Мелким компаниям и ИП не всегда хватает средств на приобретение дорогостоящего транспорта или спецтехники. Банки выдают кредиты под высокие проценты, а брать технику в аренду нет возможность в силу каких-либо причин.

Само название «лизинг» происходит от английского слова «lease» – «аренда». Но существует ряд факторов, которые отличают лизинг от такого вида сделок. В соответствии с договором лицо, воспользовавшееся услугами лизинга (лизингополучатель), ежемесячно перечисляет лизинговой компании (лизингодателю) определенную сумму денег. Но через заранее оговоренный срок клиент получает возможность выкупить объект договора, доплатив остаточную стоимость.

Таким образом, все участники сделки остаются в плюсе. Лизингополучатель приобретает нужную технику или оборудование, а лизингодатель имеет определенную прибыль с разницы между рыночной стоимостью объекта договора и его конечной ценой.

О компании «Европлан»

АО «ЛК Европлан» – это крупная организация, оказывающая услуги, которые связаны с приобретением и дальнейшим использованием различных видов транспортных средств (ТС). Иначе говоря, это лизинговая компания, работающая с легковым, грузовым, коммерческим транспортом и спецтехникой. Фирма сотрудничает как с физическими лицами, так и занимается обслуживанием корпоративных клиентов.

Кроме этого, ««Европлан»» предоставляет дополнительный сервис, а именно:

«Европлан» присутствует во всех субъектах РФ. Имеет развитую сеть региональных отделений, которая насчитывает 75 офисов. Сотрудники успешно работают дистанционно, поэтому любой клиент может обратиться к услугам фирмы, не зависимо от своего местонахождения.

В июне 2017 года организация выделилась в отдельное юридическое лицо. Приоритетные направления развития – поддержание высокого качества услуг, увеличение доли рынка и внедрение новых программ. «Европлан» состоит в промышленно-финансовой группе «САФМАР». В 2018 году фирма получила звание «Лучшей лизинговой компании России».

Лизинг автомобилей «Европлан»

Услуги лизинга пришли в России значительно позже, чем в Европу. Большинство людей до сих пор считает, что ТС можно купить только за наличные или в кредит. Однако компания «Европлан» позволяет приобрести необходимый транспорт без значительных финансовых потерь.

Договор лизинга заключается как с физическими, так и юридическими лицами. Сотрудничество с «Европлан» обладает такими конкурентными преимуществами, как:

Чтобы получить технику, нужно заключить договор и внести аванс, и после этого клиент может смело пользоваться необходимым ТС.

Система работает предельно просто:

При этом собственником ТС останется «Европлан». Поэтому при выезде за рубеж или внесении каких-либо изменений в конструкцию автомобиля необходимо получать письменное согласие представителей компании.

Клиент самостоятельно выбирает, что делать с автомобилем по окончанию договора – обменять его на новый и продолжить вносить платежи, пролонгировать лизинговый договор, выкупить в собственность или вернуть в компанию.

Лицо-лизингополучатель должно соответствовать определенным требованиям:

Чтобы увеличить вероятность одобрения, следует прикрепить справку о доходах.

Оставить заявку можно на официальном сайте. Для этого нужно заполнить небольшую анкету, в которой следует указать:

Сотрудники «Европлан» быстро обрабатывают поступающие запросы, и связываются с потенциальными клиентами в кратчайшие сроки.

Функционал официального сайта позволяет произвести предварительный расчет ежемесячных платежей. Для этого нужно зайти в интересующий раздел и пролистать страницу немного вниз. Клиент увидит специальный калькулятор лизинга.

Сделать предварительный расчет очень легко. Следует ввести в соответствующие поля:

В случае необходимости всегда можно воспользоваться дополнительными сервисами, которые предоставляет компания.

Легковые автомобили в лизинг

Лизинг легковых автомобилей – одна из самых популярных услуг, которая широко востребована среди различных групп населения. Долгое время считалось, что такие договора существуют исключительно для удовлетворения нужд ИП и юридических лиц. Но и простые граждане вправе приобрести в лизинг в «Европлане» легковую машину.

Договор заключается на следующих условиях:

Компания предлагает клиентам ТС различных ценовых категорий – от эконом до премиум-класса.

Грузовые автомобили в лизинг

Компания «Европлан» предоставляет в лизинг грузовые ТС отечественных и зарубежных производителей.

Важное условие сделки – возраст бизнеса должен быть более 9-ти месяцев.

Спецтехника в лизинг

«Европлан» позволяет юридическим лицам приобрести в лизинг строительную, коммунальную, дорожную и иную спецтехнику.

Клиенты компании пользуются следующими преимуществами:

Большие скидки, предоставляемые изготовителями ТС, позволяют приобретать транспорт по максимально выгодным ценам. Обязательное условие сделки – возраст компании-лизингополучателя должен быть больше 1 года.

Лизинг такси

«Европлан» предлагает автомобили различных марок для такси в лизинг для юридических лиц и ИП. Среди доступных моделей есть как бюджетные, так и ТС бизнес-класса. Данное предложение позволяет быстро и без значительных финансовых потерь расширить или обновить автопарк.

Срок лизингового договора – от 1 года до 3-х лет. При этом затраты клиента будут сведены к минимуму:

Поступающие заявки рассматриваются всего за 2 дня. В качестве обеспечения обязательств не требуется залог, однако бизнес должен быть старше 1 года.

Благодаря большим скидкам, которые «Европлан» получает от производителей автомобилей, клиенты приобретают транспорт фактически без переплат.

Автомобили с пробегом

Клиенты «Европлан» могут приобрести не только новые ТС, но и автомобили с пробегом. Весь транспорт, поступающий от других собственников, подлежит тщательной проверке. В соответствии с правилами компании на момент выкупа ТС не должно быть больше 10-ти лет.

С помощью этой программы клиенты могут позволить себе практически любой автомобиль на максимально выгодных условиях:

Автомобиль с пробегом можно подобрать непосредственно в салоне или на официальном сайте компании.

Флит-лизинг

Флит-лизинг – это финансирование автопарка, которое подразумевает персональные условия лизингового договора и одобрение лимита финансирования на заранее оговоренный срок.

Крупные сделки позволяют получить с дополнительную выгоду до 10%. Флит-лизинг – наиболее быстрый способ пополнения автопарка на сумму от 7 миллионов рублей. При этом клиент получает следующие преимущества:

Условия заключения договора флит-лизинга:

После окончания действия лизингового договора клиенты могут как продолжать пользоваться ТС, так и вернуть их обратно в «Европлан».

Лизингополучатели освобождены от необходимости предоставлять залог, открывать расчетный счет, нотариально заверять документы. Специалисты компании всегда готовы оказать посильную помощь в сборе необходимых бумаг. Постоянные клиенты пользуются дополнительным преимуществом – повторные заявки рассматриваются в максимально короткий срок (от 1 дня).

«Европлан» Партнёр

Программа «Европлан» Партнер создана для удовлетворения нужд дилерских центров. Они могут приобрести ТС в лизинг для тест-драйва или иных потребностей.

Достоинства данного предложения:

«Европлан» Партнер позволяет взять в лизинг совершенно разные виды ТС – легковые машины, эвакуаторы, автовозы, тракторы и многие другие модели.

Операционный лизинг

«Европлан» предлагает клиентам полный комплекс услуг по эффективному управлению автопарком. Данное предложение позволяет не отвлекаться на решение возникающих проблем, а сосредоточиться на основном направлении бизнеса. Такой подход обеспечивает значительное уменьшение затрат на содержание автопарка и увеличение получаемой прибыли.

По договору операционного лизинга «Европлан» берет на себя решение множества проблем:

В случае изменения постоянного места жительства клиенту надо вовремя предупредить сотрудников компании. Они возьмут на себя вопросы перевозки и приемки комплекта сменной резины для каждого ТС.

Каждый клиент может получить доступ к возможностям личного кабинета для эффективного управления доступными услугами.

Эта функция включает в себя следующие возможности:

Дополнительный раздел «Бухгалтерия» позволяет контролировать сроки внесения платежей, самостоятельно формировать счета и загружать на свой ПК необходимые документы.

Чтобы получить доступ к сервису, нужно выполнить следующие действия:

В течение 8 часов клиент получит логин и пароль, которые будут использоваться для входа.

При возникновении вопросов лизингополучатель всегда может связаться с сотрудниками фирмы через онлайн-чат, личный кабинет, по e-mail или телефону.

«Европлан» – компания, заслуживающая доверия. С ней сотрудничают такие крупные организации с мировыми именами, как Ritter Sport, Perfetti Van Melle, Avaya, Wilo и многие другие. Поэтому партнерство с «Европлан» – лучшее решение для бизнеса.

Длительный срок договора позволяет приобрести сразу несколько ТС. Основное преимущество обращения в «Европлан» – отсутствие переплаты благодаря большим скидкам от автопроизводителей. Процесс заключения договора максимально упрощен, поэтому пользоваться услугами компании легко и удобно.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Источник

Синдицированное кредитование по российскому праву для финансирования основной деятельности | Галина Монахова

Своевременное обеспечение компании кредитными ресурсами является одной из самых актуальных задач у любой независимой компании. Особенно когда речь идет о компании, которая активно растет, развивается и лидирует в своем сегменте рынка.

Традиционными инструментами финансирования, которые широко и активно используются, являются банковские кредиты и корпоративные облигации. Так как рынок инструментов привлечения финансирования не стоит на месте и постоянно развивается, компании начинают пользоваться альтернативными инструментами. Например, синдицированными кредитами или сделками секьюритизации. В данной статье мы расскажем о новом для российской банковской системы инструменте – синдицированном кредитовании – и об использовании такого инструмента на практике.

Синдицированные кредиты актуальны для реализации крупных, масштабных проектов, измеряемых миллиардами. Они нужны в случае, если один банк не имеет возможности выдать столь большую сумму одному заемщику или считает это слишком рискованным. Синдицированные кредиты становятся привлекательными для крупных заемщиков, особенно с учетом ухудшения возможности получить финансирование на международных рынках в условиях санкций.

Плюсы синдицированного кредитования в том, что оно снижает кредитный и страховой риски на одного заемщика. По отношению к заемщику синдикат выступает как единый банк, а общая сумма выплат по такому кредиту делится между банками пропорционально сумме, предоставленной каждым из банков, входящим в синдикат, что позволяет кредиторам распределить между собой риски и оптимизировать управление задолженностью.

Для заемщика синдицированный кредит тоже выгоден, поскольку дает ему возможность сразу получить необходимые кредитные средства. Договор синдицированного кредита еще удобен тем, что позволяет заемщику снизить издержки на поиск различных кредиторов и согласование с каждым из них индивидуальных условий.

В классической схеме синдицированного кредитования банк-организатор заключает с заемщиком кредитный договор, условиями которого предусмотрена возможность дальнейшей продажи или уступки долей участия в данном кредите для других банков – участников синдиката. При этом банк-организатор выполняет функцию «единого окна», координируя коммуникации между банками – участниками синдиката и заемщиком, осуществляя регулярный мониторинг залога по синдицированному кредиту, что особенно актуально в случаях, когда в качестве залога выступает много незначительных по сумме предметов, что характерно для розничных лизинговых компаний. У компании АО «ЛК «Европлан» более чем десятилетний опыт работы по сделкам синдицированного кредитования с иностранными банками и финансовыми институтами, среди которых такие известные имена, как EBRD, BNP Paribas и Commerzbank. Однако все эти сделки составлялись в основном в рамках английского права и на базе стандартных LMA-соглашений (Loan Market Association – международная ассоциация участников кредитного рынка) синдицированного кредитования. С 1 февраля 2018 г. вступил в действие Федеральный закон от 31 декабря 2017 г. №486-ФЗ «О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», который закрепил правовой статус соглашения синдицированного кредитования на законодательном уровне и позволил заключать такие соглашения и в рамках российского права. Также Федеральный закон устанавливает требования к порядку осуществления прав участников синдиката кредитным управляющим, порядок принятия решений участниками синдиката и погашения обязательств по договору синдицированного кредита и иные положения, регулирующие данный финансовый инструмент. Так как соглашение, составленное в соответствии с требованиями российского законодательства, во многом является схожим с соглашением стандартного LMA-соглашения, это позволяет заключать соглашения синдицированного кредита в правовом поле Российской Федерации в соответствии с лучшими международными практиками. Закон о синдицированном кредите содержит много диспозитивных норм, что позволяет составить индивидуальный договор под конкретную сделку. Из недостатков нового закона позволим отметить, что синдикат кредиторов фактически обладает огромным влиянием на судьбу заемщика. В законе не предусмотрены пределы полномочий синдиката, в том числе в лице кредитного управляющего. Хотелось бы также видеть положения об ответственности не только кредитного управляющего, но и участников синдиката за убытки, которые могут быть причинены ими заемщику.

АО «ЛК «Европлан» первой из лизинговых компаний заключила в августе 2018 г. договор синдицированного кредита на общую сумму 15 млрд рублей. При выборе банка-организатора «Европлан» руководствовался следующими критериями:

1) Проактивная позиция банка-организатора и высокая заинтересованность в реализации сделки.

2) Многолетний опыт сотрудничества с банком-организатором, наличие проработанных коммерческих условий и ковенантов.

3) Понимание банком-организатором специфики лизинговой детальности.

Именно поэтому в качестве организатора, кредитного управляющего и управляющего залогом выступил ПАО Сбербанк, с которым АО «ЛК «Европлан» сотрудничает с 2010 г. и который одним из первых предложил нам этот новый для российского рынка продукт.

В результате многолетнего сотрудничества нам удалось разработать максимально удобный и функциональный кредитный продукт, который учитывает особенности основной деятельности компании (розничный лизинг) и закрывает риски кредитующего банка. Однако, несмотря на наличие проработанных коммерческий условий и ковенантного пакета, потребовалось инвестировать значительное время всех участников сделки на согласование условий договора синдицированного кредитования, так как это принципиально новый продукт со своей юридической спецификой. Благодаря плотному взаимодействию команд «Европлана», Сбербанка и Herbert Smith Freehills CIS LLP удалось найти компромиссные решения, которые устроили всех участников сделки. В целом на закрытие сделки потребовалось 8 месяцев с момента первой установочной встречи и до даты подписания договора синдицированного кредитования.

В сделку встроен широкий ковенантный пакет, который позволяет кредиторам контролировать риски снижения качества активов, а также отток капитала и финансовые показатели заемщика, что является преимуществом для потенциальных участников синдиката. Кредит обеспечен залогом имущества (предметы лизинга) и залогом прав (залог прав денежного требования по договорам лизинга), а дополнительную проверку и верификацию залоговых документов производит специально привлеченный для этого депозитарий АО «ДК РЕГИОН». Для юридического сопровождения сделки была выбрана фирма Herbert Smith Freehills CIS LLP. Юридический партнер был согласован в результате выбора лучшего предложения из трех возможных вариантов. При выборе мы обращали внимание на уже имеющийся опыт работы компании с синдикатами, рекомендации экспертов, а также на лучшее ценовое предложение.

«Европлан» отмечает однозначный положительный эффект по итогам заключения сделки. Синдицированный кредит отвечает большинству принципов современных моделей финансирования и потому имеет значительный потенциал развития. В период нестабильности финансовых рынков синдицированный кредит является, по сути, простым доступным инструментом привлечения средств, который должен активно использоваться в настоящее время. Создание эффективной системы организации синдицированных кредитов в России будет способствовать многократному увеличению возможностей банковской системы в целом. Развитие рынка синдицированных кредитов приведет, в свою очередь, к развитию вторичного рынка в части продажи банками своих долей в синдицированных кредитах по договорам цессии или уступки. Это повысит ликвидность долговых обязательств и даст банкам возможность принимать участие в новых сделках.

Из недостатков обращают на себя внимание существенные трансакционные издержки, в частности постоянные расходы на юридического консультанта, которые увеличивают итоговую эффективную ставку фондирования.

Генеральный директор АО «ЛК «Европлан» Александр Михайлов так прокомментировал деятельность синдиката: «Компания активно использовала инструмент синдицированного кредитования еще с 2006 г. – именно тогда был получен первый в истории компании синдицированный кредит на сумму USD 40 млн от EBRD. Мы очень рады, что новое законодательство позволило нам в сотрудничестве с нашим давним стратегическим партнером, ПАО Сбербанк, создать для российских банков новый удобный кредитный продукт, который позволяет банкам разделить риски кредитования, а нам – диверсифицировать кредитный портфель».

Взгляд эксперта | Ольга Харламова

Вице-президент-директор Департамента кредитования ключевых клиентов ПАО «Сбербанк»

Инструмент синдицированного кредитования пришел в Российскую Федерацию из англо-саксонской правовой системы, и до недавнего времени реализация сделок синдицированного кредитования в российском праве была явлением точечным и скорее экзотическим.

Лишь несколько лет назад накопилась критическая масса ситуаций, когда использование английского права было невозможно (например, отсутствие иностранного элемента в структуре сделки, что делает применение английского права необоснованным, либо наличие государственной поддержки, что также предполагает формат кредитной документации в российском праве), и российское банковское сообщество решило, что пришло время создать российский аналог договора синдицированного кредитования в формате Loan Market Association. В результате в 2015 году под эгидой Ассоциации банков России (тогда она называлась Ассоциация региональных банков) ведущие юридические фирмы при поддержке крупнейших банков создали такой шаблон договора, а в 2017 году появился и Федеральный закон №486-ФЗ, регламентирующий предоставление синдицированных кредитов и отношения между сторонами в рамках российского правового поля. Сразу оговорюсь, что закон, хотя и явился хорошим стимулом к развитию синдикатов в российском праве, требует некоторых изменений, и сейчас такая работа ведется. Например, необходимо предусмотреть доработки в закон в части наличия аналога Договора субучастия, а также уточнить положения по обращению в суды и работе с кредитным управляющим.

Но в целом договор синдицированного кредитования уже нашел свою нишу на российском рынке синдикаций. Все чаще он используется клубами российских банков, а также институтами развития для кредитования крупных инфраструктурных проектов. Но есть и случаи использования этого договора при реализации корпоративного кредитования, не связанного с проектным финансированием.

И сделка с АО «ЛК «Европлан» – яркий тому пример. Дело в том, что АО «ЛК «Европлан» искало инструмент, который позволял бы одновременно решить несколько стоящих перед компанией задач:

1) гарантированное получение долгового финансирования по приемлемым рыночным ставкам и в необходимом объеме;

2) расширение кредиторской базы и взаимодействие с новыми для компании финансовыми институтами;

3) унифицированные условия получения кредитов от нескольких потенциальных кредиторов;

4) максимальная оптимизация общения с банками с использованием по сути единого агента для коммуникации с заинтересованными банками-кредиторами.

У нас на тот момент уже имелся обширный опыт реализации синдицированных сделок, да и кредитный риск АО «ЛК «Европлан» Сбербанк знал прекрасно, успешно сотрудничая с компанией с 2010 года. Именно поэтому в качестве организатора, кредитного управляющего и управляющего залогом выступил Сбербанк, который одним из первых предложил этот новый для российского рынка продукт. Банк знал, какие задачи стояли перед АО «ЛК «Европлан», поэтому решение по синдикату в российском праве пришло само собой, и началось активное сотрудничество банка с компанией по организации такого синдицированного кредита. Безусловно, при обсуждении пакета документов и условий сделки возникали определенные шероховатости, связанные с новизной формата договора как для АО «ЛК «Европлан», так и для рынка в целом. Но по истечении времени можно с уверенностью сказать, что мы совместно с заемщиком и юридической компанией Herbert Smith Freehills CIS LLP проделали колоссальную успешную работу, которая вылилась в заключенный кредитный договор по новому формату. И надо отдать должное компании АО «ЛК «Европлан», которая продемонстрировала завидную гибкость в обсуждении определенных положений документации, нацеленных на наиболее широкую рыночную синдикацию кредита, а также ее адаптивность к принятию не вполне стандартных для компании условий договора. Результат налицо – компания получила необходимые ей средства, а рынок кредиторов благодаря такому формату документации познакомился с компанией с устойчивым финансовым положением. И при этом компания избежала необходимости самой общаться со всем обширным рынком потенциальных кредиторов.

Оценивая перспективы рынка синдикаций в российском праве, могу сказать, что если для заемщиков стоят вышеперечисленные задачи, то лучшего решения ей не найти. А мы всегда будем готовы помочь компаниям решить эти задачи. Так что если не в краткосрочной, то в среднесрочной перспективе мы точно увидим еще немало подобных транзакций.

Источник

Европлан Партнёр

Преимущества программы

Аванс
от 10%

Обновлённый парк автомобилей для тест-драйва с минимальным отвлечением денежных средств из оборота компании.

Переплата
на 20% меньше

Процент удорожания по программе «Европлан Партнёр» до 20% меньше по сравнению со стандартными условиями.

Досрочный
выкуп

Выкуп авто уже через 6 месяцев вне зависимости от срока лизинга. И не надо планировать срок использования техники заранее!

Индивидуальный
график

Срок договора и вид графика платежей устанавливаются индивидуально, в зависимости от потребностей бизнеса.

Авто и техника в лизинг для любых задач

Автомобили в наличии и под заказ

Европлан
Авто

Удобный интернет-каталог новых автомобилей со скидками и проверенных авто с пробегом от надёжных продавцов.

Cервисы и обслуживание

Программа помощи на дорогах, топливные карты, регистрация автотранспорта в госорганах.

Специальные предложения

Большой выбор специальных программ с эксклюзивными скидками от автопроизводителей.

Скидки до 20%
от автопроизводителей

Если менеджер не дозвонится, обратитесь, пожалуйста, к нам по телефону:

Источник

«Европлан» и Черноморский банк торговли и развития подписали соглашение о кредитовании на 2,5 млрд рублей

Автолизинговая компания «Европлан» и Черноморский банк торговли и развития (ЧБТР, международный банк развития) подписали соглашение об открытии кредита на 2,5 млрд рублей. Кредит будет использован «Европланом» с целью приобретения транспортных средств для предприятий малого и среднего бизнеса. Сделка будет способствовать обновлению транспортного парка и увеличению конкурентоспособности автомобильной промышленности, а также окажет содействие укреплению сектора МСП в России в сложный период.

«Европлан» сотрудничает с ЧБТР начиная с 2003 года. Сделка стала для сторон пятой. Общий объем финансирования, предоставленного ЧБТР «Европлану», на данный момент составляет около 90 млн евро.

«Поддержка предприятий малого и среднего бизнеса, которые особенно пострадали от пандемии, является приоритетом для ЧБТР как банка развития. Наше сотрудничество с „Европланом“, лидером российского рынка автолизинга с самым большим числом клиентов из сектора малого и среднего бизнеса в России, помогает эффективно развивать российский лизинговый рынок, создавая бизнес-возможности для малого и среднего бизнеса и поддерживая восстановление этого ключевого сектора экономики в сложных рыночных условиях», — отметил президент ЧБТР Дмитрий Панкин.

«Европлан» продолжает активно работать для всех своих клиентов, особенно для малого и среднего бизнеса. Стабильное финансирование помогает нам поддерживать российских предпринимателей, приобретать для них транспортные средства, благодаря которым они могут эффективно работать и получать прибыль даже в текущих непростых условиях«, — комментирует Александр Михайлов, генеральный директор ЛК «Европлан».

Источник